资产配置能力
所谓资产配置能力，就是要明白怎样按照客户需求和风险偏好去配置资产。
虽说不能把鸡蛋放在同一个篮子里，也不能把篮子放在同一辆车里，但也许不同的车都运行在同一座桥上。
比如有的客户买了国内的股票型基金，为了分散风险，于是又买了国外的房产。
这种资产配置模式对于降低风险的帮助并不明显，因为可能同时受到全球经济衰退的打击，当然，这种配置组合可以降低区域风险。而为了应对可能出现的持续衰退和恶性通胀，可以把资产配置里加入保险年金和实物黄金。
择时能力
择时是一种专业性更强的能力，所谓大类资产的择时，既不是什么资产热门就卖什么，也不是像金融投资品那样，通过技术分析来判断精确的买卖点。
它是通过资产运行大趋势的判断，结合市场变化、监管环境、人口社会等因素，为资产配置提供实践支持。
如果说资产配置能力可以通过计算机系统来完成的话，那么择时就完全体现了一个理财师的个人价值。
当然，也不是任何资产都需要择时配置的，具有强周期特性的资产需要择时，比如股权投资、股票投资等。
而对于弱周期甚至固定回报的资产，是不需要进行择时的，比如长期持有某些国家的国债、大额保单，甚至一些衍生品基金也可以做到穿透周期的效果。
跨领域服务能力
跨领域服务能力，就是横跨金融和法律等多个学科，比如很多人讲“法商”，就是通过法律手段+金融工具，为客户实现资产的保全和传承。
但真正能够精通两大学科的人才非常罕见，更多的只是精通一门学科，了解另一门学科。
比如律师出身的人，了解一些金融知识，就可以专心做财产的保全和传承。而金融出身的人，掌握一些法律知识，也便于为客户做出更合理的配置。
怎样培养这些能力？
我认为财富管理不是一个纯研究的工作，它必须具备一定的销售基础，因此如果以往没有销售工作经历的人，是需要在银行个人销售、保险销售、券商营业部客户经理等岗位先进行历练的。
有了销售的经历，就可以同时进行知识的积累。
对于知识的积累，绝不能只通过产品培训来学习，这样不知道投资的底层逻辑。
应该首先学习基础知识，也就是阅读证券从业资格、基金从业资格、分红和万能险资格的书籍。
然后去观察投资标的的运行状况，比如每天看股市、期货市场、外汇市场的运行，宏观经济、房地产行业、影视行业等热门投资领域的情况，以及政策监管的变化。
再之后，可以通过产品合同、投资策略、投资标的等方面分别进行学习。
只有以上都通晓之后才能够去实践指导客户。
